집단대출이란 . 중도금 대출 무이자와 이자후불제 그리고 선납할인

아파트 청약을 통해 당첨되면

시공사 또는 시행사에 따라 계약금이 다를 수 있는데요.

보통 분양가의 10~20% 정도를 계약금으로 납부해서 분양받게 됩니다.

나머지 금액은 집단 대출을 통해 중도금과 잔금을 나눠서 납부하게 되는데요.

 

요즘 분양시장을 보면

계약금 10% + 중도금 60% + 잔금 30%로 나누는 거 같아요.

 

 

■ 집단 대출이란

신축 아파트 분양 , 재건축 , 재개발 진행시에

입주자의 부담을 덜어 계약률을 높이기 위해

시공사 또는 시행사와 협약된 은행에서 청약한 사람들에게 개별적으로 심사하지 않고

일괄적으로 대출 승인을 해주는 것입니다.

 

장점만 얘기한다면

내집을 갖고 싶은 사람들은 한꺼번에 목돈이 들지 않아 좋고

시행사나 시공사도 사람들이 분양 계약을 많이 해 주니깐 좋고

은행도 어마무시한 큰 대출 이자를 받을 수 있어 좋겠죠.

일타 쓰리피라고 할 수 있을 거예요.ㅋ

 

 

집단 대출 종류에는

중도금 대출, 잔금 대출 , 이주비 대출이 있습니다.

● 이주비 대출

재건축이나 재개발의 조합원들에게 공사중에 이주할 자금을 일괄 대출해 주는 것 

● 중도금 대출

신축 아파트 분양계약 후의 중도금 납입 자금을 대출해 주는것

● 잔금 대출

신축 아파트가 완공되어 입주시에 잔금 납입 자금을 대출해 주는 것

 

 

분양가에서 큰 비중을 차지하는 중도금 대출은

아파트가 완공되는 2~3년정도 기간을 감안해서  

보통 6개월에 한번씩 납부하게 되는데요.

이는 집단 대출을 맡은 은행이 6개월마다 건설사로 다시 보내줍니다.

아파트 공사 기간 중에 건설사는 이 돈으로

공사에 필요한 자재비와 인건비를 충당하는 것이죠.

 

대출은 이자가 발생합니다.

중도금 대출에도 당연히 매달 이자가 발생하게 되는데요.

은행이 건설사에 6개월마다 주는 돈에 대한 이자.

누가 이 이자를 부담하는지에 따라

중도금 무이자가 될지 중도금 이자후불제가 될지 결정짓게 됩니다.

 

 

■ 중도금 대출 무이자

이자를 시행사(시공사)가 납부합니다.

 

왜 시행사(시공사)가 이자를 납부해 줄까요.?

입주자 모집에 중도금 대출 무이자라고 하면

분양받고 싶거나 망설이는 사람들은

중도금에 대한 이자 걱정이 사라지니 혜택을 받는 거라서 더 선호하게 될 거예요.

 

생각해 보면 시행사나 시공사에서는 

하나라도 미계약이 발생되지 않고 모든 세대가 계약되어

확정된 분양가를 전부 받는 게 목표일 거예요.

 

그래서 분양 완판을 위해 중도금 대출 이자를 대신 부담하고 

아마도 그 대신 분양가 측정할 때 이자까지 고려해서 책정할 거 같아요.

 

그래서 분양가를 볼 때

꼭 주변 시세보다 분양가가 조금 높은지 또는

비슷한 위치에 최근에 분양된 분양가와 비교해 보시면 좋을 거 같네요.

 

■ 중도금 대출 이자 후불제

이자를 입주자가 납부합니다.

 

중도금 대출 이자를 미뤄주고 입주시기에 잔금 납부할 때

같이 중도금 대출 이자를 한꺼번에 납부하는 방식입니다.

 

중도금에 대한 이자가 다 빠져 있어서

분양가가 조금 낮게 보이고 매달 이자를 내지 않아도 되어 

입주자의 부담이 낮아지는 측면이 있습니다.

 

그치만 마지막 잔금 시기에 잔금 30%에

이자까지 일시불로 납부해야 되기 때문에 큰 부담이 될 수 있습니다.

 

그리고 전매제한이 풀린 분양권을 사는 매수자라면

이자후불제 아파트인지 꼭 따져보시고 

매도인이 이자 정산을 하고 매매할 것인지 

매수인이 이자까지 승계받아 입주 때 낼 것인지 꼭 협의를 하세요.

 

입주자 모집공고를 자세히 보시면

이 아파트가 중도금 대출에 대해 이자후불제 조건인지 명시되어 있습니다.

 

■ 중도금과 잔금 선납할인

중도금이나 잔금을 예정된 납부기한 전에 선납을 한다면

선납일 수만큼 연 2.5~5%(분양 아파트마다 다르니 입주자 공고 확인)에

해당되는 이자를 할인해주는 제도입니다.

 

여유 자금이 있으신 분이라면

다른 곳에 투자해서 연 2.5~5% 수익을 낼 자신이 없다면

선납해서 연2.5~5% 할인받는 게 돈 버는 거죠.ㅋ

 

요즘은 선납할인을 아예 안 해주는 곳이 생기고 있어요.^^;;

분양공고 사이트나 입주자 분양공고 문서에서

「선납할인」으로 검색해서 체크해 보세요.

 

 

 

모든 내용은 개인생각입니다.

 

감사합니다.